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“理性认识市场 投资量力而行”专题投资者教育(二)

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发布时间:2022年3月16日 
 

3•15 投资者保护主题教育活动之投资者适当性管理篇(二)

5.投资者分为哪两类?

  投资者分为普通投资者与专业投资者。

什么是专业投资者?

(一)经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

(二)上述机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

(三)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。

(四)同时符合下列条件的法人或者其他组织:

1.最近 1 年末净资产不低于 2000 万元;

2.最近 1 年末金融资产不低于 1000 万元;

3.具有 2 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

(五)同时符合下列条件的自然人:

1.金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;

2.具有 2 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2 年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于本条第(一)项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。前款所称金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。

什么是普通投资者?

专业投资者之外的投资者为普通投资者。

6.普通投资者如何分级管理?

公司产品或者服务的风险等级原则上划分为五级,由低到高分别为 R1级、R2 级、R3 级、R4 级、R5 级;其中,R5 级属于高风险等级。普通投资者风险承受能力等级与产品或服务风险等级的匹配,按照以下标准确定:

(一)C1 类投资者(含最低风险承受能力类别)可购买或接受 R1 风险等级的产品或服务;

(二)C2 类投资者可购买或接受 R1、R2 风险等级的产品或服务;

(三)C3 类投资者可购买或接受 R1、R2、R3 风险等级的产品或服务;

(四)C4 类投资者可购买或接受 R1、R2、R3 、R4 风险等级的产品或服务;

(五)C5 类投资者可购买或接受 R1、R2、R3 、R4、R5 风险等级的产品或服务。风险承受能力最低类别投资者只可购买或接受 R1 风险等级的产品或服务。专业投资者可购买或接受所有风险等级的产品或服务。

7.普通投资者怎样转化为专业投资者?

普通投资者申请成为专业投资者应当以书面形式向经营机构提出申请并确认自主承担可能产生的风险和后果,提供相关证明材料。

经营机构应当通过追加了解信息、投资知识测试或者模拟交易等方式对投资者进行谨慎评估,确认其符合前条要求,说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别,警示可能承担的投资风险,告知申请的审查结果及其理由。普通投资者和专业投资者在一定条件下可以互相转化。

符合下列条件之一的普通投资者可以申请转化成为专业投资者,但经营机构有权自主决定是否同意其转化:

(一)最近 1 年末净资产不低于 1000 万元,最近 1 年末金融资产不低于500 万元,且具有 1 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织;

(二)金融资产不低于 300 万元或者最近 3 年个人年均收入不低于 30万元,且具有 1 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者 1 年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。

8.普通投资者是否可以要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品或者接受相关服务?

可以。投资者主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品或者接受相关服务的,经营机构在确认其不属于风险承受能力最低类别投资者后,应当要求投资者签署特别风险警示书,确认其已知悉产品或服务的风险特征、风险高于投资者承受能力的事实及可能引起的后果。投资者仍坚持购买的,可以向其销售相关产品或者提供相关服务。

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